Prečo sa o refinancovaní hovorí práve teraz
Rok 2026 prináša na slovenský hypotekárny trh zaujímavú dynamiku. Po období vysokých sadzieb v rokoch 2023 a 2024, kedy priemerná úroková sadzba novej hypotéky prekročila 4,5 percenta, sa trh stabilizoval. Priemerná sadzba na jar 2026 sa pohybuje okolo 3,3 až 3,5 percenta a bankové kampane ponúkajú v niektorých prípadoch aj sadzby pod 3 percentá.
Pre desaťtisíce Slovákov, ktorým v tomto a budúcom roku končí fixácia, je to signál: oplatí sa porovnať, čo ponúka vaša banka, s tým, čo dostanete inde. Refinancovanie — teda presun hypotéky do inej banky za výhodnejších podmienok — je pritom jednoduchšie, než si väčšina ľudí myslí.
Koľko môžete reálne ušetriť
Pozrime sa na konkrétny príklad. Zoberme si hypotéku so zostatkovou istinou 120 000 eur a zostávajúcou splatnosťou 22 rokov:
- Aktuálna sadzba (z fixácie 2022): 4,2 percenta — mesačná splátka 725 eur
- Nová sadzba po refinancovaní: 3,1 percenta — mesačná splátka 643 eur
- Mesačná úspora: 82 eur
- Ročná úspora: 984 eur
- Celková úspora za 22 rokov: viac ako 21 600 eur
Aj pri započítaní jednorazových nákladov na refinancovanie (odhad nehnuteľnosti okolo 150 až 250 eur, prípadné poplatky za predčasné splatenie a zápis do katastra) sa investícia vráti už za tri až štyri mesiace.
Dôležité je však porovnávať celkové náklady, nie len úrokovú sadzbu. Niektoré banky ponúkajú nižšiu sadzbu, ale vyžadujú drahšie poistenie, vedenie účtu alebo iné krížové produkty.
Kedy sa refinancovanie oplatí — a kedy nie
Oplatí sa, keď:
- Rozdiel medzi vašou aktuálnou a novou sadzbou je aspoň 0,5 percentuálneho bodu
- Zostávajúca istina je vyššia ako 40 000 eur — pri nižších sumách je absolútna úspora príliš malá
- Zostáva vám aspoň 10 rokov splácania — čím dlhší horizont, tým väčší efekt nižšej sadzby
- Končí vám fixačné obdobie — v tomto momente máte právo odísť bez poplatku za predčasné splatenie
**Oplatí sa me...